Takšno prostovoljno zavarovanje, kot ga imamo, je namreč dolgoročno nesprejemljivo, ker v njem ni več solidarnosti, kakor tečejo stvari, pa tudi vzajemnosti vedno manj. Solidarnost je propadla z enako premijo ob bistveno različnih prejemkih v škodo revnih, vzajemnost pa se zmanjšuje z enakimi pravicami ob neenakih premijah. Trenutno imamo namreč vsaj štiri kategorije zavarovancev: tiste s skupinskimi popusti, one brez popustov, tiste s starostnimi rezervacijami in mlajše zavarovance še z večjimi popusti, vzajemnost bi imeli ob enakih premijah in enakih pravicah ter nič drugače.