Zagotovo rabimo tudi banke, ki so tako organizirane, da se pač vse odloča v Ljubljani, da je zadeva učinkovita, ker - recimo temu, da gre za bančni servis višjega nivoja in je to potrebno. Potrebujemo pa tudi dele bančnega sistema, kjer je odločanje disperzirano, kjer tisti, ki odloča, pozna potrebe komitenta, tistega, ki prosi za kredit iz neke konkretne občine, iz nekega lokalnega okolja, kjer pozna probleme, v katerih deluje nek srednji ali manjši podjetnik. Ker če pozna te probleme, se bo lahko natančno odločil, do kolikšnega kredita in po kakšni obrestni meri ima ta ekonomsko upravičenje, kakšne garancije za to da - in to realne, ne papirnate - in kakšne obrestne mere oziroma za kakšno zavarovanje so tukaj smiselne.