Prihaja do združevanja majhnih ali pa manjših institucij na lokalni ravni prek večjih institucij, ki so v Nemčiji, ki so zelo specifično narejene, ali na regionalni ali na državni ravni. V Nemčiji imate zelo jasno razdelitev med velike komercialne institucije, komercialne banke, štiri velike banke so takšne, in precejšnje število regionalnih, pri nas bi rekli pokrajinskih, bank, ki so še vedno v državni lasti. Vse velike "Landes" banke v Nemčiji so v pretežni ali izključni državni lasti.