Vlada se je odločila za tretjo varianto, ki je ne pozna noben zakon, to pa je vzajemna zavarovalnica, ki pa jo ustanovi Zavod za zdravstveno zavarovanje; take zavarovalnice po zakonu o zavarovalnicah ni. Zakon o zavarovalnicah pravi: "vzajemno zavarovalnico ustanovijo zavarovanci sami" - to so: jaz, vi vsi tu, ki ste se vključili v prostovoljno zavarovanje; jaz se sicer nisem, no, ampak dobro, kdor se pač je. Posamezni državljani torej, ne javni zavod, ki ima ime Zavod za zdravstveno zavarovanje Slovenije.